Чем поможет финансовый консультант?

Когда речь идёт о личных финансах, то многие с уверенностью могут заявить, что знают, как ими распоряжаться. Вот только иногда жизнь преподносит сюрпризы и вынуждает обращаться за помощью к специалистам, которые знают о личных финансах больше, чем среднестатистический гражданин. Их называют финансовыми консультантами, и мы разобрались в том, где их искать и как проверять.

До недавнего времени финансовые консультанты казались очень узкоспециализированными экспертами, услуги которых не сильно востребованы в нашем общест­ве. Но пару недель назад довелось встретиться со своим давним знакомым, который своим примером убедил меня в обратном. 

Проблема его заключалась в неорганизованности, которая мешала наладить семейный быт. В прошлом году их совокупный бюджет составлял в среднем 80 тысяч в месяц. Этого худо-бедно хватало на закрытие основных нужд. В этом году семья решилась на перемены. Сергей, тот самый давний знакомый, нашёл новую, хорошо оплачиваемую работу. Зарплата, что называется, «московская». Ребёнок дорос до детского сада и жена тоже вышла работать, так что их семейный бюджет разом увеличился до невообразимых ранее 250 тысяч рублей в ме-сяц. Парадокс же заключался в том, что этих денег всё равно еле-еле хватало до зарплаты. Тогда Сергей понял, что дело не в деньгах, а в том, как они их используют, и обратился за помощью к финансовому консультанту.

За четыре тысячи рублей тот проанализировал расходы супружеской пары, выяснил их финансовые цели и подсказал, где им можно сэкономить, каким образом увеличить доход и создать финансовую подушку безопасности. Ничего сверхъестественного он не посоветовал, тем не менее его рекомендации позволили Сергею закрыть старые долги по кредитам и начать откладывать деньги на непредвиденные расходы и покупку новой машины.

Теоретически прийти к этому можно было и без посторонней помощи, но это был как раз тот случай, когда в своём глазу бревна не видно. Так, стоит признать, что иногда финансовые консультанты могут принести конкретную пользу своим клиентам.

Стоимость подобных услуг обычно зависит от опыта специалиста и задач, которые вы перед ним поставите. Оплата за консультации обычно почасовая, в среднем 2000-5000 рублей в час.

Встречаются тарифы на отдельные услуги. Например, личный финансовый план для бюджета в пределах 100 тысяч рублей может обойтись в 3000-5000 рублей. За эти деньги специалист подскажет, как оптимизировать расходы, какие инструменты накоплений выбрать и по сколько откладывать в месяц, чтобы достичь своих целей.

Если же вы захотите, чтобы вам помогли подобрать портфель ценных бумаг, цена будет зависеть от размера инвестиций. Обычно это 0,5-1% от суммы, которую вы хотите вложить, но как минимум 5000-7000 рублей. И не забывайте, что такие услуги имеют право оказывать только инвестсоветники из реестра Банка России.

Никаких госреестров финконсультантов не существует. Часто они ищут клиентов точно так же, как репетиторы или сантехники, - на сайтах, где разные специалисты предлагают свои услуги.

Но если нужны хотя бы какие-то ориентиры, можно посмотреть среди участников Национальной ассоциации специалистов финансового планирования. Членство в этой организации не является обязательным, но все её участники должны соблюдать требования стандарта работы финконсультантов. Это снижает риск для клиентов нарваться на профанов и мошенников. На сайте организации вы найдёте контакты экспертов, информацию об их образовании, опыте, узнаете, на каких вопросах они специа­лизируются.

Если вы хотите получить рекомендацию по выбору ценных бумаг, то вам понадобится специалист со статусом инвестсоветника. Такие специалисты должны входить в реестр Банка России. Там же вы найдёте контакты советников: телефоны, адреса сайтов и электронных почт.