Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

В настоящее время любой гражданин может столкнуться с необходимостью провести процедуру банкротства. Ранее этот способ «очистки» от долгов применялся исключительно организациями и предпринимателями, однако теперь обычные частные лица также могут воспользоваться этой процедурой. Чтобы это стало возможным, была создана Фабрика банкротств физических лиц, которая постепенно наращивает мощности, обрабатывая приблизительно 1000 таких дел ежемесячно по всей стране. В 2018 году, третий год после того, как процедура личного банкротства была запущена, был отмечен рекордный рост. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 984.

Не смотря на позитивную статистику, существует необходимость в дополнительной информации о процедуре. Во-первых, есть некоторая неоднозначность процедуры, вызванной возможностью избавиться от долгового бремени, но при этом иметь риск потерять имущество и личные накопления. Во-вторых, сложности, связанные с пониманием законодательных формулировок и собственно процедуры, также вводят некоторых граждан в заблуждение. Чтобы более подробно рассмотреть эту процедуру, необходимо изучить особенности и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц заключается в том, что арбитражный суд признает невозможность гражданина выполнять финансовые обязательства и урегулировать долговые обязательства перед кредиторами.

Любой гражданин обязан начать такую процедуру, если его суммарный долг перед организациями и физическими лицами превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет три и более месяца. Но если гражданин предвидит возможность банкротства при соответствующих условиях, то он может обратиться в суд и при меньшей сумме долга - например, 200 000 или 300 000 рублей. Заявление о банкротстве может быть подано также кредиторами или Федеральной налоговой службой, с учетом тех случаев, которые четко описаны в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26 октября 2002 года.

Существуют обстоятельства, в которых гражданин обязан подавать заявление о банкротстве, а также те, в которых он может это сделать добровольно. Если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и в состоянии выплатить только часть долга, а сумма оставшегося долга превышает его возможности, то обращение в суд является обязательным в течение 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Для признания физического лица банкротом необходимо подать определенный пакет документов. Он включает в себя следующие документы:

• Документы, подтверждающие задолженность, например, кредитный договор или расписка, а также документы, подтверждающие неплатежеспособность гражданина, который не может погасить долг в полном объеме, например, справка о доходах и выписки со счетов.
• Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие. Данная выписка должна быть предоставлена не позднее пяти дней до даты обращения в суд.
• Списки кредиторов, в которых указаны Ф.И.О., адрес и сумма задолженности. Эти списки должны быть приведены по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Опись имущества и его адреса нахождения, в том числе недвижимости, которая является предметом залога, например, квартира в ипотеке. Опись имущества должна быть приведена по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
• Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Выписка из реестра акционеров, если гражданин является акционером юридического лица.
• Сведения о доходах и налогах за три года.
• Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
• Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
• Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он является им).
• Копия свидетельства ИНН.
• Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
• Копия брачного договора (если есть).
• Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
• Копия свидетельства о рождении ребенка.
• Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Если гражданин хочет получить признание банкротом, то ему необходимо собрать все документы о доходах за последние три года. Данный период исчисляется до даты подачи заявления в суд.

Необходимо помнить, что в процессе банкротства существуют долги, которые не могут быть списаны. В таком списке включены различные обязательства, такие как алименты, компенсация морального вреда, обязательства восполнения вреда, причиненного жизни и здоровью, а также вред, вызванный в результате преступления или правонарушения. Однако, все текущие платежи, требования к выплатам заработной платы или выходного пособия, а также иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, не могут быть списаны.

Долги, перечисленные выше, могут быть предъявлены после окончания процесса банкротства гражданина в установленном законодательством РФ порядке. Обязательства по субсидиарной ответственности также сохраняют свою силу в долговой обязанности гражданина.

Как избежать последствий банкротства для руководителей и учредителей компаний

В случае процедуры подтверждения несостоятельности руководителя или учредителя юридического лица следует действовать очень ответственно. Кроме того, что руководитель, который признается банкротом, теряет свою должность на три года, компания также несет серьезные репутационные потери. Чтобы избежать этих последствий, организации рекомендуется досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Самый оптимальный способ - расторгнуть контракт еще до того, как суд примет решение о несостоятельности.

Если расторжение контракта будет произведено по инициативе самого работника уже после решения суда, то кредиторы могут потребовать выплатить компенсацию в виде трехмесячного заработка несостоятельному директору.

Банкротство учредителя - это процедура еще более сложная, схемы которой сопряжены с неудобствами для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, и неопределенность ее судьбы будет создавать некоторые трудности для других акционеров. Это также влечет за собой дополнительные хлопоты для финансового управляющего, которые в свою очередь увеличивают его стоимость. Лучшим решением в этом случае будет заранее вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля можно будет передать организации, которая продолжит нормальную деятельность.

Помните, что каждая схема имеет риски. Чтобы минимизировать их, нужно качественно выполнить все действия и получить грамотное юридическое сопровождение в процессе банкротства. В случае ошибок, последствия могут быть крупными и дорогими, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который не согласится работать, если его оплата будет ниже своих стандартов, особенно если это крупный учредитель или руководитель.

Стоимость процедуры банкротства для физических лиц включает несколько элементов, которые стоит учитывать:

• Государственная пошлина за подачу заявления о банкротстве составляет 300 рублей для физических лиц. Эта сумма должна быть оплачена однократно до подачи заявления в суд.
• Вознаграждение финансовому управляющему также является значительным элементом затрат на процедуру банкротства. Размер вознаграждения за каждую проводимую процедуру составляет 25 тысяч рублей. Первоначальный платеж должен быть произведён при подаче заявления о банкротстве.
• Для публикации информации о банкротстве физических лиц в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ), каждый контент-оператор взимает плату в размере 430 рублей 17 копеек.
• Дополнительно, стоимость оформления банкротства физических лиц зависит от стандартных тарифов, которые установлены юридическими фирмами.

Кроме того, в некоторых случаях потребуется оплатить расходы на проезд до арбитражного суда. В России, например, на территории 85 субъектов страны расположены 81 арбитражный суд.

Важная информация

В России, минимальная сумма затрат на процедуру банкротства для физического лица составляет от 30 000 до 40 000 рублей. Однако, на практике, расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. С учетом этого, если долг не превышает минимально допустимого уровня, может иметь смысл воздержаться от процедуры.

Если должник не имеет средств для оплаты процедуры, она будет остановлена. В первом полугодии 2018 года, судебные процедуры по банкротству были прекращены в 2140 делах из-за отсутствия финансовых возможностей у владельцев дела. Это случилось в 496 делах, когда отсутствие средств стало причиной невозможности оплаты судебных расходов.

Прежде чем принять решение о начале процедуры банкротства, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Например, если невозможно погасить ипотечный кредит, тогда из-за признания несостоятельности перед судом возможно реализовать недвижимость по заведомо низкой цене. При этом учитывать все тонкости проблемы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта весьма сложно. В связи с этим, рекомендуется обратиться к специалистам в области банкротства физических лиц, чтобы получить качественную юридическую консультацию и, при необходимости, воспользоваться юридической поддержкой в дальнейшем.

Закон о банкротстве физических лиц в обществе вызвал смешанные чувства. Когда человек объявляет о своей финансовой несостоятельности, он рискует полностью потерять его минимальные накопления. Многие эксперты также высказывали опасения, что это может привести к финансовой необязательности заемщиков и убыткам для кредиторов. В то же время есть и положительные стороны. Новый закон помогает не только должникам, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и тем, кто являлся поручителем и рисковал обрести многомиллионный долг.

Статус финансовой несостоятельности: плюсы и минусы

Когда речь заходит о статусе финансовой несостоятельности, многие отдают себе отчет в том, что многое может измениться. Для начала, процедура банкротства по стоимости может показаться слишком высокой. Кроме того, банкротство физического лица накладывает множество запретов:

1. Временно лишаются права на покупку и продажу имущества, передачу его залогу, выдачу поручительств. Причем, если человека признают банкротом, ему запрещается распоряжаться конкурсной массой.

2. Отъезд за границу (обязательное решение суда) и управление деньгами на банковских счетах также недоступны. Порядок распоряжения банковскими картами также становится более жестким.

Человек, который подал заявление на банкротство, обязан уведомлять кредитные учреждения о своем статусе в течение пяти лет после процедуры. Это делается, когда он обращается за новым кредитом или займом. Также на три года он лишается права занимать должности в юридических лицах и участвовать в их управлении.

Однако не стоит забывать и о преимуществах банкротства физических лиц. С момента признания человека банкротом происходит:

1. Прекращение удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам (кроме налогов, сборов и штрафов). Требования к гражданину могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве.

2. Прекращение начисления неустоек и процентов по задолженностям.

3. Остановка исполнительных процедур по имущественным взысканиям.

В целом, банкротство физического лица сопровождается и минусами и плюсами. Однако многие люди, стремящиеся выйти из сложной финансовой ситуации, готовы пойти на процедуру ради затем, чтобы закончить с долгами и начать новую жизнь на "чистом листе".

Игра по правилам: новые возможности в Законе о банкротстве физлиц

С 1 октября 2015 года в нашей стране заработал Закон №127-ФЗ, который определяет порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. После вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ, стало возможным проведение реструктуризации долга, что позволяет восстановление платежеспособности должника и гашение долгов по утвержденному плану. Более того, на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

Закон №127-ФЗ устанавливает право должника на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, процедура банкротства в 2018 году была инициирована, в большинстве случаев, гражданами. Около 86% обращений о банкротстве были поданными гражданами (в 2017 году этот показатель составлял 82%). Кредиторы составили 12% инициаторов процедуры (в сравнении с 16% в 2017 году), а ФНС - лишь 1% (по сравнению с 2% в 2017 году).

Новая редакция Закона №127-ФЗ устанавливает четкие этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом следует рассказать поподробнее.

Оформление процедуры банкротства не является быстрым процессом, и для его завершения необходимо пройти несколько этапов по порядку. От подачи заявления до вынесения определения в суде проходит от двух недель до трех месяцев. В случае реструктуризации долгов, процесс занимает около четырех месяцев. А на реализацию имущества может уйти до полугода. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет около девяти месяцев - но это при условии, что суд немедленно вынесет решение об аукционе имущества без реструктуризации долгов. На подготовку к процедуре также необходимо отдельно выделить время.

Первый шаг в процедуре оформления банкротства - сбор необходимых документов. Этот список включает информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и других факторах. Но, как правило, конкретный перечень необходимых документов для физических лиц детализирован только после того, как заявление подано. Закон №127-ФЗ лишь устанавливает мандаты, которые обязательны для всех, а не вводит детали для каждой конкретной ситуации.

Важно знать, что суд и кредиторы могут запросить только копии документов. В то же время, отсутствие любого из документов может привести к возврату заявки и потере времени. Поэтому так важно собрать все необходимые бумаги для начала процедуры.

Задача гражданина в банкротстве заключается в подтверждении своей несостоятельности и убеждении суда в наличии обстоятельств, которые мешают ему выплачивать долги. Если представленные в суде документы демонстрируют, что претендент имеет минимальный доход, который не позволяет ему уплатить долг, но при этом у него есть недвижимость, такая как коттеджи, квартиры или яхты, это может вызвать подозрения суда в фиктивном банкротстве. В соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, подобная ситуация может привести к административной или уголовной ответственности.

Для процесса подачи заявления на банкротство необходимо свести данные о долгах в единый документ и оформить его, после чего заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, нужно выполнить ряд действий:

• составить перечень кредиторов;
• подсчитать общую сумму задолженности;
• учесть текущие судебные процессы;
• описать имущество;
• описать банковские счета;
• выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая определит финансового управляющего. Присутствие такого управляющего является обязательным условием при оформлении банкротства физических лиц.

Физическое лицо, желающее объявить о своей несостоятельности, должно заполнить заявление в соответствии с установленной формой. В шапке формы следует указать название суда, затем - Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации и контактный телефон. Заявление должно также содержать информацию о сумме общего задолженности. Если заявитель не согласен с суммой задолженности, предъявляемой кредиторами, то нужно указать только неоспоримый долг. Необходимо также в отдельных пунктах указать задолженности по обязательным платежам и обязательствах за причинение вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

Далее гражданин должен перечислить причины, которые привели к ухудшению финансового положения, а также отметить наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, приводящих к списанию денежных средств со счетов. Следующим пунктом следует упоминание о наличии имущества и банковских счетов, включая их за границей. Заявление завершается указанием наименования выбранной СРО и перечня прилагаемых документов. Гражданин должен оплатить государственную пошлину и приложить квитанцию об оплате.

В соответствии с законодательством, заявление о банкротстве физического лица можно подать тремя способами: лично, по почте или онлайн.

После того, как суд примет решение о несостоятельности гражданина, возможны три варианта действий: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или мировое соглашение.

Реструктуризация - это изменение условий обслуживания долга, включающее в себя изменение ставок и сроков. Такую форму могут претендовать граждане с регулярным доходом, у которых нет судимостей за экономическое преступление и которые не являются банкротами. Долги, которые были реструктурированы, не начисляют проценты, не вводятся финансовые санкции и не требуют обеспечения. Вся конкурсная масса в случае реализации имущества описывается финансовым управляющим, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.

Мировое соглашение может быть заключено до того, как человек будет признан банкротом. Если мировое соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации прекращается, действия финансового управляющего приостанавливаются, а отсрочка требований по погашению долгов предоставляется. В случае нарушения мирового соглашения, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признают гражданина неплатежеспособным и прекращают преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. Банкротство физических лиц имеет ряд негативных последствий, которые уже описаны ранее.

Фото: freepik.com