Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования
Статистические данные 2018 года говорят о том, что число кредитных карт, оформленных россиянами, значительно увеличилось. По информации Центробанка, к 1 июля 2017 года в России было выпущено 259 676 банковских карт, включая 30 486 кредитных. Через год эти цифры выросли и составили 268 556 банковских карт, из которых 33 150 являются кредитными. Вопреки малому увеличению спроса, использование кредитных карт продолжает оставаться популярным среди россиян. Если заказать выпуск кредитной карты, наш разбор позволит ознакомиться с наиболее выгодными и актуальными предложениями банков для кредитных карт.
О критериях, которые больше всего интересуют потенциальных держателей кредитных карт, говорят результаты опроса Profi Online Research. Величина процентов по кредиту важна для 87% респондентов, тарифы на обслуживание - для 83%, размер кредитного лимита - для 79%, а наличие и размер льготного периода погашения кредита важен для 65% опрошенных. 51% уделяют внимание наличию в сети банкоматов функции cash-in для внесения наличных, а также наличию удаленных каналов погашения кредита.
Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года были зафиксированы рекордные объемы кредитования с 2013 года. Сегмент кредитных карт также продемонстрировал высокие темпы роста. За прошедший год количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов - на 35%.
Дополнительно, банки используют различные бонусные и партнерские программы: скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов, Cash Back - возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%), доставка карты курьером или Почтой России, программы бесплатного страхования при выезде за рубеж, оплата проезда в общественном транспорте, технология оплаты «в одно касание» - PayPass и PayWave.
Однако, перечень наиболее важных критериев остается неизменным. В 2018 году средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт были следующими: кредитный лимит - до 600 000 руб., процентная ставка - 12-30%, стоимость обслуживания карты - от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным. Льготный период (грейс-период) - 50-100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты, минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) - 3-10% от суммы, потраченной по карте.
Санкции за просрочку платежа зависят от условий банка и суммы просрочки, и могут быть следующими: штраф в размере 0,1-1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500-700 руб., штраф в размере 3-10% от общей суммы задолженности, а также блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.
Процент за снятие наличных составляет 2-7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300-500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
Все более привлекательные условия для держателей кредитных карт появляются из года в год. Большинство банков предлагает удобства использования и погашения кредита, такие как подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), а средний срок рассмотрения заявки на получение карты составляет 2-5 дней.
Интересно, что в среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.
Банковская компания «Промсвязьбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с возможным лимитом до 150 000 рублей или до 600 000 рублей, а также период льготного пользования от 55 дней до 101 дня.
Ставки начисления процентов находятся в пределах от 25,9% до 27%. Однако, годовое обслуживание этих карт от «Промсвязьбанка» обойдется клиенту в 590 рублей.
«Росбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с процентными ставками от 26,9%. Кредитный лимит для таких карт может достигать 1 000 000 рублей. Кроме того, банк предоставляет бонусные программы, которые могут включать в себя опцию cash back с возможностью возврата до 10% от суммы покупок. Если вы ищете удобный и надежный способ оплаты своих расходов, «Росбанк» готов предложить вам кредитную карту на выбор.
Кредитные карты в банке "Газпромбанк" доступны для оформления как для держателей "зарплатных" карт, так и для всех остальных клиентов. Единственное отличие заключается в лимите, доступном для клиентов. Возрастные требования варьируются от 20 до 64 лет. Процентная ставка варьируется от 23,9% до 49,9%, а льготный период кредитования составляет до 3 месяцев. При этом, обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс проценты за пользование кредитом. Это обязательный платеж, который автоматически списывается со счета "зарплатной" карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе банка "Газпромбанк".
Платежная пластиковая карта - это удобный инструмент в ответственных руках. Как мы видим, кредитные организации предлагают широкий спектр различных бонусов. Однако, при выборе кредитной карты, необходимо ориентироваться на собственные возможности, индивидуальные потребности и образ жизни. Не стоит делать типичную ошибку, выбирая кредитную карту из принципа множества бонусов, которые в дальнейшем окажутся бесполезными, если не подходят под потребности клиента. Если вы не летаете на самолете, зачем пользоваться картой с милями? Если вы не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back? Если у вас нет автомобиля, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь на собственный комфорт и кредитоспособность при выборе кредитной карты.
В России существует множество банков, но только некоторые из них предлагают кредитные карты, которые подходят для наших потребностей. Рассмотрим предложения лучших десяти банков и определим самые выгодные условия кредитования.
Список банков, которые относятся к лучшим в России, предлагает различные виды кредитных карт. Выбрать правильный вариант может быть сложно, поэтому мы выделяем наиболее выгодные варианты кредитования, которые привлекут большинство клиентов.
Банки в топ-10 готовы предоставлять льготные условия и программы, которые затрагивают процентную ставку, бонусы и льготные платежи. Если ваша кредитная история находится в идеальном состоянии, вы можете получить карту без проблем.
В целом, условия по кредитным картам могут меняться в зависимости от банка и вашей кредитной истории, поэтому рекомендуется изучать все предложения и выбирать наиболее выгодный вариант для вас.
Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество преимуществ, среди которых необходимость в подтверждении дохода при оформлении не является обязательной для всех кредитных карт. Кроме того, для автовладельцев предоставляются специальные предложения, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1 до 3%, а для футбольных болельщиков существует возможность приобретения сувениров за бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать бонусными баллами билеты любых авиакомпаний, накопленные на Visa Air. В первый год после выпуска карты обслуживание предоставляется бесплатно. Кроме того, пользователи могут получать скидки у партнеров и прямые начисления на счет. Каждый месяц вы можете снимать до 40% от суммы кредитного лимита и получать бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки составляют от 19,9%. Выгодный льготный период длится 55 дней и состоит из периода от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период) в течение 30 дней и 25 дней на внесение платежа (платежный период). Однако, в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте, происходит автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. После полного погашения задолженности, включая проценты, карта автоматически разблокируется на следующий день.
Альфа-Банк: кредитные карты, лимиты и привилегии
Альфа-Банк предлагает широкий выбор кредитных карт с возможностью получения лимита до 300 000 рублей, 500 000 рублей, 700 000 рублей и даже 1 000 000 рублей. Кроме того, он предлагает продукты, разработанные совместно с такими компаниями, как РЖД, авиакомпания «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».
Выгодные условия карт включают льготный период до 60 или 100 дней, а также годовое обслуживание начиная от 990 рублей. Процентные ставки начинаются от 23,99% годовых, при этом процент за снятие наличных не взимается, если сумма не превышает 50 000 рублей в месяц.
Сбербанк предлагает своим клиентам держателям дебетовых карт оформить кредитную карту через так называемое «предодобренное предложение». Среди преимуществ данного предложения: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах, наличие широкой сети банкоматов, умеренный процент — от 23,9% годовых, доступное обслуживание, стоимость которого может быть низкой или даже бесплатной.
Однако, есть и некоторые недостатки. Переводы с кредитной карты на другие банковские карты, как свои, так и чужие, невозможны. Также, невозможно получить выписку с кредитной карты, которую можно было бы предоставить в посольство при оформлении визы.
Банк ВТБ 24 является одним из наиболее популярных банков, которые занимаются выпуском кредитных карт. Он занимает место в четверке лидеров на рынке этих услуг. На сегодняшний день единственная кредитная карта, которую предлагает банк, - «Мультикарта ВТБ».
Карта обладает несколькими преимуществами, среди которых начисление бонусных баллов за любые покупки, бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей, скидки у партнеров, а также единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых и беспроцентный период.
Однако, существуют и минусы этой кредитной карты, такие как высокие комиссии за снятие наличных, что может оказаться неблагоприятным фактором для некоторых клиентов.
ВТБ Банк Москвы предлагает ряд кредитных карт с различными льготами и ставками.
Карта "Матрешка" предоставляет cash back на все покупки, а также льготный период в 50 дней. Кредитный лимит карты варьируется от 10 000 до 350 000 рублей, при оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год обслуживание карты осуществляется бесплатно. Ставка на данную карту составляет 24,9%.
Карта "Низкий процент" имеет ставку 23,9%, а также cash back 10%, если клиент участвует в программе "Мой бонус". Кредитный лимит карты от 100 000 до 750 000 рублей, а ее обслуживание стоит 1500 рублей в год.
Тариф "Карта+" имеет более низкий лимит кредита, от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, а ставка по карте составляет 24,9%. Также клиент может получить cash back в размере 5%, если участвует в программе "Мой бонус".
Карта "Третьяковская галерея" позволяет клиенту оформить собственный дизайн карты с произведениями русских художников. Покупки, совершенные по данной карте, могут помочь финансировать "Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи". Ставка по данной карте также составляет 24,9%. Кроме того, "Дар святыне" - похожая программа, согласно которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов.
«Бинбанк»
Банковские карты MasterCard SVO Club от «Бинбанка» — это отличное решение для тех, кто часто путешествует. При использовании услуг аэропортов Вы получаете не только удобство и комфорт, но и бесплатную парковку, скидки на покупки в Шереметьево и свободный доступ в бизнес-залы. Кредитный лимит по этим картам высчитывается индивидуально.
Для путешественников также имеются мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard. Они обладают льготами, а именно кредитным лимитом до 1 000 000 рублей и периодом льготного кредитования в 57 дней.
Тем не менее, следует учитывать, что процентная ставка на все кредитные карты «Бинбанка» довольно высока и может колебаться от 24,5 до 34,5% годовых в зависимости от типа операции.
Одним из лидеров рынка кредитования остается банк "Открытие", несмотря на произошедший скандал в середине 2017 года. Это обусловлено в первую очередь выгодными условиями кредитования, предоставляемыми банком. В частности, клиентам доступны четыре вида кредитных карт.
Одной из самых выгодных является "Opencard" с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей и годовой процентной ставкой в 19,9%, которая осуществляет возврат 3% суммы покупок в виде бонусов. Кроме того, обслуживание данной карты осуществляется бесплатно.
Остальные карты имеют кредитный лимит до 300 тысяч рублей, годовую процентную ставку в 18,9%, однако их обслуживание является дорогим - от 990 до 5990 рублей в год. Оптимальным выбором для автолюбителей станет карта "Лукойл", которая начисляет бонусы за каждые 50 рублей, потраченные на АЗС компании, а также за каждые 100 рублей после АЗС. Карта "Travel" позволяет накапливать бонусные баллы за каждые потраченные 100 рублей, которые можно использовать для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Картой "РЖД" можно копить бонусные баллы за каждые 50 рублей потраченных с ее использованием, также клиентов ждет 1500 бонусных баллов в качестве приветственного подарка.
Фото: freepik.com