Как защититься от кредитных мошенников?
Согласно отчету Банка России за II квартал 2022 года, злоумышленники сняли с банковских счетов клиентов без их согласия около 2,8 млрд рублей. К сожалению, только 5% этой суммы удалось вернуть обратно. Кредитные мошенники особенно заинтересованы в безналичных операциях, поскольку это позволяет им украсть деньги, не контактируя с жертвой лично.
Люди, которые имеют банковские карты и кредиты, находятся в группе риска. В этой статье мы расскажем о распространенных схемах, которыми пользуются кредитные мошенники, а также дадим советы, как не потерять свои деньги.
Как перехитрить кредитных мошенников
Кредитные мошенники — это не просто уличные бандиты. Они умеют разбираться в банковской сфере и подстраиваться под интересы жертвы. Таким образом, они могут производить благоприятное впечатление и использовать финансовую терминологию в разговоре. К тому же, мошенники могут быть знакомы с сотрудниками банков, что делает их еще более опасными.
Однако, можно предотвратить их аферы, зная их типичные методы воздействия. Важно следить за своей кредитной историей и проверять долги по кредитам не реже двух раз в год. Запрос на выписку может быть бесплатным.
Несколько полезных советов могут помочь избежать кредитных мошенников: не сообщайте личные данные или информацию об аккаунтах, не нажимайте на ссылки, которые приходят от незнакомых источников, не верьте обещаниям быстрой ссуды или кредита с плохой кредитной историей.
Будьте осторожны и не забывайте, что вы сами ответственны за свои финансы и личные данные.
Вопрос защиты от кредитных мошенников является актуальным для большинства пользователей кредитных карт. Но безопасность на 100% не гарантирована, даже если PIN-код хранится в безопасном месте или операции отслеживаются через мобильное приложение - кредиторы все еще могут запустить процесс оформления кредитной карты или взять кредит на физическое лицо без его ведома.
Каждый человек имеет свою кредитную историю, которая фиксирует все взаимоотношения между ним и банком. Здесь хранятся данные о заемщике, включая информацию о выплатах кредита, счетах, задолженностях и просрочках. Проверка такой истории ранее могла занимать много времени и сил, требовала посещения различных банков с заявлениями и документами. Однако, теперь можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предоставляет услугу подписки на получение информации о кредитной истории. Информация отправляется клиенту на электронную почту в виде заархивированного файла. Владелец получает пароль на свой телефон, чтобы прочитать эту информацию.
НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников, который позволяет клиенту оперативно узнавать об оформлении займа на его имя или о заявках на кредит, поданных от его лица. Быстрая реакция пострадавшего в таких ситуациях зачастую может помочь вернуть деньги.
Национальное бюро кредитных историй занимается сбором, хранением и предоставлением записей о кредиторах со всей России с 2005 года. В настоящее время база НБКИ содержит 520 миллионов записей об около 100 миллионах заемщиков.
Чтобы получить более точную информацию о бюро кредитных историй, можно обратиться к сайту НБКИ, а также ознакомиться с записью об этом бюро в государственном реестре от ФСФР России от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.
Мошенники предпринимают все новые и новые попытки выманить деньги у финансово неграмотных людей. И, к сожалению, современные технологии позволяют им это делать все более активно. Какие схемы мошенники используют для этого? Рассмотрим несколько основных:
-
Использование фальшивых документов
За потребительскими кредитами и займами обращаются не только честные люди, но и мошенники с поддельными, украденными или потерянными паспортами. Для того чтобы не проводились проверки, они запрашивают небольшие суммы в размере до 150 000 рублей. -
Выяснение данных кредитной карты по телефону
Представившись сотрудниками службы безопасности, мошенники вынуждают свою жертву передать им данные ее банковской карты. -
Применение специальных программ
Злоумышленники звонят по телефону от имени сотрудника банка и пытаются склонить человека установить на свой телефон мобильное приложение. В результате это приводит к тому, что у преступника появляется доступ к онлайн-банку жертвы, а с ней и возможность перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн. -
Использование украденных или утерянных смартфонов
Если смартфон не защищен паролем и сim-карта не заблокирована, мошенник имеет возможность скрыто совершать финансовых операций от имени владельца украденного смартфона. -
Оформление займов на служебном месте
Посетители банков могут стать жертвой мошенников, которые на их имя получают несколько займов, не уведомляя об этом заемщика и выдавая, таким образом, фиктивные кредиты.
Чтобы избежать попадания в ловушки мошенников необходимо соблюдать элементарную безопасность, а при потере кошелька – немедленно заблокировать все банковские карты и изменить пароли в личном кабинете банка и PIN-коды карт. Важно также не поддаваться на уловки и не передавать личные данные по телефону, электронной почте или на сайтах сомнительного происхождения. Если вы обнаружили кражу своих данных, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать свой счет и выяснить, какие меры необходимо предпринять.
Как мошенники воруют деньги с кредитных карт: методы и защита
С развитием технологий все больше пользователей сталкиваются с проблемой мошенничества. Некоторые виды банковских продуктов может оформляться дистанционно, что открывает двери для аферистов. Мошенники используют современные технологические достижения в своих преступных целях и за несколько минут могут получить доступ к деньгам на кредитной карте.
Так как же преступники действуют? Существует несколько способов, с помощью которых мошенники могут снять деньги с банковских счетов:
- Поддельные пластиковые карты;
- Недействительные кредитные карты;
- Украденные карты.
Один из самых распространенных случаев мошенничества — звонок от кого-то, кто представляется работником полиции или банка. Они предупреждают свою жертву об атаке на ее банковский счет и просят заблокировать карту. Мошенники предоставляют подставной номер колл-центра, который обычно рассчитан на доверие к совершенно случайному человеку. После этого они могут попросить жертву отправить деньги на «безопасный» счет. Если жертва соглашается, то она самостоятельно переводит деньги мошенникам.
Финансовые мошенники также используют популярные мессенджеры, притворяясь сотрудниками банка. Они используют специальный короткий номер, который похож на номер настоящего банка. Если клиенты связываются с номером, они получают сообщение о направленном денежном переводе и просят связаться с «отделом финансовой безопасности». Мошенники узнают реквизиты банковской карты, включая CVV-код и получают доступ к деньгам на карте.
Третий способ мошенники могут использовать в периоды праздников. Они могут проводить розыгрыши денег и ценных призов в социальных сетях. Для участия в акции необходимо подписаться на группу и сделать скриншот страницы. Далее мошенники запрашивают платежные реквизиты и CVV-код, обещая денежные призы. Сразу после этого они списывают кредитные деньги с карты.
Пострадавшие часто сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Чтобы избежать проблем, если есть сомнения в подлинности личности абонента, рекомендуется прекратить общение с ним и связаться с банком для подтверждения информации. Регулярное отслеживание корректности данных на кредитной истории поможет своевременно обнаружить несанкционированные операции.
Защита от мошенников при получении кредита
В наше время, чтобы обеспечить абсолютную защиту от мошенников, нужно отказаться от использования банковских продуктов и гарантировать полную конфиденциальность. Вместе с тем, отказ от финансовой помощи банков, к сожалению, не всегда возможен. Чтобы уберечь свои финансы, нужно знать, какие меры защиты применять.
Банки заботятся о конфиденциальности и секретности личной информации клиентов, однако многое также зависит от заемщика. Если вы, например, сами передадите злоумышленникам свои коды и другие конфиденциальные данные, никто не компенсирует вам убытки.
Как же обезопасить свои деньги и личную информацию? Существуют несколько способов защиты при получении кредита. Одним из них является использование специализированных сервисов, предоставляемых некоторыми БКИ. Уведомление о любых изменениях в заявке на кредит или паспортных данных клиента поможет своевременно отреагировать на возможные нарушения и защитить свои финансы. Более подробную информацию о таких сервисах можно узнать, обратившись к специалистам БКИ.
Как защититься от кредитных мошенников? Данный вопрос беспокоит многих клиентов банков, ведь аферисты постоянно ищут новые способы выманить деньги у людей. Чтобы сохранить конфиденциальные данные и защитить свои финансы, нужно придерживаться нескольких простых правил.
Во-первых, подключите мобильный банк. Таким образом, вы сможете оперативно реагировать на операции по картам, вызывая мгновенное блокирование карты в случае подозрительной транзакции.
Во-вторых, храните деньги на разных счетах и заведите несколько карт. Используйте одну карту для интернет-покупок, если необходимо, установите лимит для кредитных карт.
В-третьих, не передавайте никому карты и не сообщайте PIN-код. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.
В-четвертых, если вы подозреваете мошенничество, то блокируйте мошеннические операции через банк. Храните карты с бесконтактной оплатой в специальных чехлах и сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.
Не забывайте, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Один надежный способ защиты от мошенников – отслеживание кредитной истории. Регулярно контролируйте изменения в ней, чтобы вовремя заметить утечку персональных данных. Бюро кредитных историй предоставляют сведения бесплатно два раза в год, на платной основе заемщик может получать эти сведения так часто, как ему требуется.
Если вы обнаружили, что на ваше имя уже оформлен кредит, в первую очередь свяжитесь с банком, который является кредитором. Вам следует обозначить ситуацию и рассказать о действиях мошенников. В дополнение к этому стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы и подать заявление на оспаривание такого кредитного договора.
К сожалению, в наши дни кредитные мошенники действуют очень хитроумно. Как правило, они представляются работниками банка, где вы уже имеете кредитную историю. Они могут сообщить вам о появлении подозрительной заявки на новый займ. И здесь начинается самая опасная часть мошенничества. Для того, чтобы защитить свои интересы, мошенники требуют сообщить им коды из SMS-сообщений, которые приходят на ваш мобильный телефон. К сожалению, многие люди поддаются на этот трюк.
Как избежать подобных ситуаций? В первую очередь следует быть внимательным и не передавать информацию о своих кредитах и SMS-сообщениях представителям банков, которые обращаются к вам по телефону. Если вы получили подозрительный звонок, не нужно торопиться с предоставлением информации. Лучше перезвонить в банк самостоятельно и уточнить, был ли на самом деле запрос на новый займ. Если вы уже столкнулись с кредитным мошенничеством, необходимо немедленно действовать. Возврат денег будет происходить через суд.
Кроме того, нельзя забывать об ошибочных данных в кредитной истории. Ошибки могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если обнаружили неверные данные, стоит подать заявление на их оспаривание. Соглашение о дистанционном обслуживании, которое прилагается к кредитному договору, позволяет оформлять новые кредиты после ввода кодов из SMS-сообщений. В данном случае действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.
Наконец, стоит уделить внимание совету, который помог пострадавшему из Омска избежать сильно затруднительной ситуации. Если вам позвонили мошенники о подозрительной заявке на новый займ от вашего имени, свяжитесь с банком и уточните всю необходимую информацию. Это позволит избежать больших проблем и сохранить ваши финансовые сбережения.
Как избежать картовых мошенничеств
Нередко кредитные карты становятся объектом мошенничества, причем наши промахи могут способствовать этому. К примеру, аферисты могут использовать специальные устройства для считывания данных с карты, такие как скиммеры. Данные с магнитной ленты карты копируются мошенниками установившими этого рода устройства в банкомате. Кроме того, специальная накладка на клавиатуре помогает запомнить PIN-код. Собрав всю необходимую информацию, мошенники успевают изготовить поддельную банковскую карту. Однако можно заметить подобные устройства на банкоматах, если обратить внимание на картоприемник и клавиатуру.
Защита от Телефонных Мошенников: Советы для Успешной Борьбы
Каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с телефонными мошенниками. Это распространенный способ преступного обогащения, причем мошенники используют самые разные приемы, чтобы выманить деньги у своих жертв. Среди наиболее известных трюков:
- Сообщения о том, что на имя жертвы был оформлен кредитный договор мошенниками.
- Извещения о том, что злоумышленники сняли деньги с кредитных карт жертвы.
- Перехватив разговор, мошенники могут убедить жертву, что ее родственник попал в ДТП и нужны деньги на лечение.
Чтобы защитить себя от таких обманов, нужно сдержанно реагировать на звонки мошенников. Необходимо задавать уточняющие вопросы, иначе жертва может быть подвергнута панике. Мошенники используют отработанные схемы, чтобы довести жертву до крайней точки, но при этом если потенциальная жертва задаст неожиданный вопрос, их подозрения могут быть вызваны. Они будут путаться в ответах и постепенно уходить из разговора.
Не забывайте!
Основным средством защиты от телефонных мошенничеств является прекращение беседы. Если звонок пришел от банка, нужно сначала убедиться в его достоверности, затем задать вопросы и лишь после этого что-то обещать. Если вы не уверены, лучше повесить трубку и позвонить обратно в банк на контактный номер, который обычно указан на обратной стороне вашей банковской карты.
Как поступить, если с кредитной карты сняли деньги мошенники
Если у вас возникла подозрительная операция по вашей кредитной карте - есть несколько шагов, которые следует предпринять:
- Свяжитесь с банком по телефону и заблокируйте карту.
- Напишите заявление о несанкционированной операции по счету.
- Передайте заявление в банк.
- Обратитесь в полицию.
Не стоит забывать, что возврат украденных средств занимает время. Служба безопасности банка и полиция могут потребовать несколько месяцев, чтобы разобраться в ситуации. Если утечка данных произошла по вине банка, вы можете рассчитывать на компенсацию убытков. Однако, компенсация будет отказана, если вы были самостоятельно недостаточно осторожны и передавали мошенникам данные карты.
Помните, что частично ответственность за сохранность конфиденциальных данных на вашей банковской карте лежит на вас. Чтобы минимизировать риски, следует соблюдать правила безопасности и следить за несанкционированными операциями: уничтожать просроченные карты, блокировать звонки от незнакомых номеров, использовать сложные пароли для личных кабинетов и периодически проверять кредитную историю.
Фото: freepik.com