Страхование здоровья является простым и доступным способом защитить не только себя, но и свою семью от значительных финансовых затрат при обращении за медицинской помощью, а также повысить шансы на выздоровление при выявлении заболеваний. Если говорить о лечении онкологических заболеваний, то это может быть одним из самых дорогостоящих процессов. Немногие граждане имеют возможность себе позволить лечение в лучших клиниках, а также использование наиболее эффективных препаратов. В таком случае, для людей, не обладающих значительными финансовыми средствами, страховой платеж может стать значительным финансовым помощником при оплате лечения.

Страховка от онкологических заболеваний - инновационный подход к заботе о своем здоровье

Официальная статистика показывает, что в 2013 году более 530 000 россиян столкнулись с онкологией, из которых более 250 000 не смогли победить болезнь. Тем не менее, раннее обнаружение и квалифицированная медицинская помощь позволяют обладать хорошим шансом на выздоровление. Так, при лечении онкологии на первой стадии, около 93% пациентов полностью выздоравливают. Выживаемость на второй стадии составляет порядка 75%, на третьей стадии - 55%, а на четвертой стадии - всего 13%.

Несмотря на эти статистические данные, рак – не страшный приговор, и шанс на успешное излечение существует всегда. Часто очень печальный исход обусловлен банальным недостатком денег - многие люди не могут позволить себе дорогостоящие препараты и услуги лучших специалистов. Например, операция обошлась бы пациенту в 20 000-150 000 рублей, в зависимости от типа опухоли и ее локализации. Однако лучевая терапия придется заплатить в пределах 15 000-45 000 рублей за курс, а химиотерапия - в пределах 55 000-300 000 рублей, учитывая назначенные препараты и продолжительность применения. Эти цифры не учитывают стоимость пребывания в больнице, необходимые лекарственные средства, процедуру, анализы, обследования, реабилитацию и конечную сумму, которую будет не легко оплатить для малообеспеченных семей.

Относительно недавно страхование от онкологических заболеваний стало популярным в России, как уже давно принято в развитых странах. Эта услуга предоставляет застрахованным лицам следующие преимущества:

• получение более качественной и дорогостоящей медицинской помощи;
• возможность прохождения лечения за границей в рамках некоторых программ;
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своего и своей семьи на период прохождения терапии.

Информация о страховании от смертельно опасных заболеваний

Условия заключения договора могут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Однако, в целом, требования сводятся к следующему:

• Минимальный возраст застрахованного лица варьируется в зависимости от конкретной программы, однако многие из них не распространяются на несовершеннолетних до 18 лет.
• Максимальный возраст для оформления полиса обычно варьируется от 55 до 65 лет.
• По состоянию здоровья, на момент заключения договора страхователь не должен иметь диагностированных (в том числе вылеченных) онкозаболеваний. Большинство страховщиков отказывают в страховке также при наличии ВИЧ, СПИДа.
• Другие ограничения по участию в страховании необходимо уточнять у страховщика, например, нахождение в местах лишения свободы, диагностированный гепатит С и другие особенности.

Для заключения договора на получение полиса необходимо обратиться к менеджеру страховой компании. Из документов обычно требуется предъявить паспорт и заполненную анкету по форме организации, но в некоторых случаях страховщики могут потребовать также результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. В зависимости от страховой компании, взносы за страхование можно оплачивать ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые выплаты при онкозаболевании

Речь идет об определении онкозаболевания, которое впервые было выявлено в период обслуживания полиса. Если у страхователя выявлен рак, то необходимо обратиться к квалифицированному врачу-онкологу, который не является родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно оформить документы и обратиться в страховую компанию для получения защиты.

Варианты действий при получении страховки зависят от условий договора: некоторые компании оплачивают только лечение в определенной сумме, иногда в оговоренной клинике. В других случаях деньги перечисляются на счет страхователя, чтобы он сам выбрал, как распределить их. Также существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денежной компенсации.

Помимо этого, в настоящее время наблюдается увеличение числа случаев онкозаболеваний. Согласно данным Всемирной организации здравоохранения, к 2030 году количество онкобольных увеличится на 75% от текущих показателей. Эксперты относят это к факторам риска, таким как стрессы, плохая экология, нехватка отдыха, неправильное питание (включая фастфуд) и вредные привычки. Учитывая эти данные, становится понятно, что иметь страховую защиту в случае онкозаболевания очень важно.

Компании, предлагающие "страховку от рака", могут предложить своим клиентам ряд дополнительных услуг и льгот. Помимо гарантированного получения выплаты по страховке, клиентам могут предоставить:

• сопровождение больного в течение лечения и уточнения диагноза;
• помощь психолога;
• юридическую поддержку;
• льготные условия для диагностики;
• консультации по подбору клиник и специалистов.

Зачастую компании предлагают дополнительное страхование рисков критических заболеваний, таких как инфаркты, инсульты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие серьезные заболевания. Однако, в некоторых случаях онкострахование предлагается только в рамках широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Размер возмещения по страховому договору может значительно отличаться в зависимости от условий и особенностей полиса. Вариации цифр, предложенных различными страховщиками, могут варьироваться от 300 000 до 15 000 000 рублей. Однако, качество и размер страховки напрямую зависят от ее стоимости: наиболее щедрые возмещения предоставляются в случае, если полис стоит более 100 000 рублей в год.

Для некоторых компаний размер выплат постепенно увеличивается: начальное возмещение может составлять 1 500 000 рублей, но с каждым годом его размер будет увеличиваться на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Кроме того, существует возможность вариативных выплат, размер которых определяется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Если, к примеру, желчный пузырь был поражен злокачественной опухолью на первой стадии, то застрахованной личности будет выплачено возмещение в размере 350 000 рублей. В свою очередь, если рак поджелудочной железы диагностируется на второй стадии, выплата возмещения может достигать 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Те, кто заключил правильный договор и если страховой случай у застрахованного произошел в период действия полиса, могут рассчитывать на выплату, являющуюся основным правилом. Тем не менее, существуют некоторые исключения. Например, существует "период ожидания", требующий, чтобы страховка не действовала в течение определенного периода времени. Разные компании устанавливают разный "период ожидания", и он может составлять от трех месяцев до полугода. Если в этот период времени диагностируется болезнь, то считается, что застрахованное лицо знало или предполагало о ее наличии, что уже противоречит основным принципам страхования. Однако "период ожидания" применяется только в первый год покупки полиса. Если договор продляется, то этот период уже не применяется.

Кроме того, выдача выплат может быть отклонена в случае выявления у застрахованного ВИЧ-инфекции, СПИДа или установленной до покупки полиса злокачественной опухоли. В случае рецидива ранее выявленных или вылеченных онкозаболеваний также не будет произведена выплата (об этом было упомянуто ранее в условиях страхования).

В случае отсутствия вышеперечисленных причин, застрахованные лица могут обращаться за возмещением страховки. Для перечисления средств обычно нужно оформить специальное заявление по форме компании и предоставить документы, такие как заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре.

Стоимость полиса онкострахования: основные факторы, влияющие на стоимость

При заботе о своем будущем здоровье и финансовой защите, многие выбирают онкострахование. Однако, стоимость полиса может варьироваться в зависимости от различных факторов. Несколько основных факторов, которые могут увеличить стоимость страховой премии:

• Размер страхового возмещения. Как правило, чем выше размер страхового возмещения, тем больше стоит полис.
• Несмотря на то, что не для всех программ действует данный фактор, пол женского застрахованного, в зависимости от возраста, может оказать влияние на стоимость страховки.
• Возраст также является фактором, влияющим на страховую стоимость: чем старше застрахованное лицо, тем выше премия.
• Другие заболевания, включенные в полис, могут увеличить стоимость страховки.
• Другие повышающие коэффициенты такие как наследственность, вредные привычки или трудовые риски, также оказывают влияние на стоимость полиса.

Стоит заметить, что эти факторы могут влиять на стоимость полиса не во всех случаях и не во всех страховых компаниях.

Тем не менее, стоимость полиса можно снизить. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы «для семьи» и для организаций, которые приобретают полис сразу на несколько персон. Некоторые компании предоставляют скидки на страховые платежи, начиная со второго года действия полиса. Крупные страховые компании также предлагают специальные программы, в рамках которых, при оформлении полиса на обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com