Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Существует много случаев мошенничества, связанного с поддельными документами. Для того, чтобы минимизировать риски, рекомендуется воспользоваться бесплатной консультацией профессиональных специалистов, которые окажут помощь при получении банковской гарантии. Банковскую гарантию сегодня можно получить без личного обращения в банк. Это может помочь компании успешно заключить государственный контракт. Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения контракта, поэтому очень важно быть уверенным в ее надежности.

Исполнение госконтракта - это сложный и многоуровневый процесс, который выгоднее всего доверить опытным специалистам. Чтобы избежать риска при заключении контракта, важно получить надежную банковскую гарантию. Оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг - это наиболее востребованные виды внешнего финансирования.

Часто мошенники обманывают получателей, которые спешат оформить банковскую гарантию. Подделанные документы или «серые» банковские гарантии могут стать причиной отказа в заключении контракта и внесения в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому очень важно быть внимательным и уметь распознавать признаки подделки, чтобы избежать неприятностей, потерь времени и денег.

Как и кто может подделать банковские гарантии?

Работники брокерских контор и даже банковские сотрудники могут заниматься подделкой банковских гарантий. Подделки могут представлять собой документы, выданные на фальшивых бланках, или настоящие бланки с обязательствами, которые банк не желает выполнить. При этом виноваты могут быть как сам банк, так и его сотрудники. Если подобное нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно:

• проверить подлинность банковского бланка и полномочия лица, выдавшего банковскую гарантию;
• проверить соответствие всех указанных банковских реквизитов;
• проверить надежность заявленных обязательств.

Ниже следует несколько советов:

1. Банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии могут приниматься для её оформления, но не для выдачи.
2. Банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии.
3. Крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог.
4. Никакой банк не выдаст гарантию, не проведя основательную проверку данных. Эта проверка может занять достаточно много времени.
5. Для получения гарантии вам нужно иметь счет в соответствующем банке.

Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только "сканы" документов, это повод для отказа и поиска другого места. Требования Центробанка РФ устанавливают обязательную идентификацию клиента, которую проводят исключительно сотрудники банка. Банковская гарантия не может быть выдана курьером по доверенности. Получение подделанной гарантии также может привести к серьезным проблемам.

Как проверить банковскую гарантию: советы для заказчиков

Получив предложение оформить банковскую гарантию от брокерской конторы или непосредственно банка, каждый заказчик должен убедиться в добросовестности этого предложения. Эксперты рекомендуют проверить информацию о кредитной организации на сайте Центрального банка России.

Первый шаг - зайти на сайт ЦБ РФ в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и ввести название или регистрационный номер предложенного банка. После этого должна появиться табличка с названием банка, кликнув на которую, заказчик попадет на страницу банка.

На странице банка нужно найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Важным является счет № 91315, который отражает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже суммы, которую предлагает банковская гарантия.

Если сумма на счете № 91315 ниже, чем в предлагаемой вам гарантии, есть все основания считать, что гарантия не будет проходить по отчетности. Банк может даже не знать о выдаче этой гарантии, и никто не будет ее оплачивать. Для честно работающих банков показатели по счету 91315 постоянно должны увеличиваться.

Также заказчикам следует иметь в виду, что по нормативам ЦБ РФ банки, работающие в России, имеют право выдавать банковские гарантии одному принципалу с максимальной суммой кредитных обязательств, не превышающей 25% от капитала банка. Эта сумма уменьшается, если у заказчика уже есть обязательства перед банком.

Чтобы убедиться, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, необходимо на странице банка найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». В этой форме заказчику необходимо найти строку № 000 «Собственные средства (капитал)» и указанные на нее показатели на определенную дату.

Если гарантированная сумма превышает 25% от собственных средств банка, выдача гарантии на такую сумму становится нарушением нормативов, и банк может потерять свою лицензию. Поэтому банк не будет отражать выданную гарантию в своей отчетности и впоследствии не признает факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации могут утверждать, что заказчик может направить им запрос и они подтвердят выдачу гарантии. Но заказчики, чтобы не стать жертвой мошенничества, проводят запросы через ЦБ РФ, и обман обычно быстро раскрывается. Лучше всего проверить все раньше и сохранить свои деньги и время.

Реестр банковских гарантий является важным инструментом для проверки подлинности документа. Ранее, для этого можно было воспользоваться сайтом Единой информационной системы в сфере закупок. Но начиная с 1 июля 2018 года, информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на сайте ЕИС, доступна только на состояние на 30 июня 2018 года включительно.

Но не стоит волноваться, потому что с 1 августа 2018 года, все сведения о выданных банковских гарантиях можно найти на сайте Центробанка. Согласно Закону № 44-ФЗ, каждый банк должен включить информацию о выданных банковских гарантиях в реестр в обязательном порядке в течение одного рабочего дня, следующего за датой выдачи.

Вести реестр поручено Федеральному казначейству и документы проверяются на соответствие Закону № 44-ФЗ и нормативно-правовым актам при ее формировании.

Важно знать, что с 1 января 2019 года ведется Единый реестр участников закупок. Поэтому, для участия в электронных процедурах участники должны зарегистрироваться в ЕИС. В личном кабинете зарегистрированных в ЕИС участников доступна информация только о собственнолично полученных банковских гарантиях в разделе "Реестр банковских гарантий".

Получение поддельной банковской гарантии может привести к серьезным последствиям для поставщика товаров или услуг. Если так случилось, существуют несколько мер, которые можно принять.

В первую очередь, необходимо знать, что вы можете оформить получение нового документа в течение 10 дней. Также важно не затягивать с обращением в правоохранительные органы. Как только вы узнали о подделке гарантии, сразу же сообщите об этом полиции. Уголовное дело будет заведено по статье 159 УК РФ «Мошенничество», и вы сами будите считаться потерпевшим. Это позволит избежать подозрений в попытке содействия мошеннической деятельности по заключению госконтракта.

Кроме того, стоит иметь в виду, что выпуск новой банковской гарантии — значимый и действенный шаг для поставщика, который желает участвовать в государственном конкурсе. Но стоит быть внимательным при её получении, чтобы избежать прежних ошибок. Один из вариантов — обратиться к брокерским фирмам, которые имеют высокую репутацию на рынке финансовых услуг, либо выбрать банк с надежной репутацией.

Кому нужна банковская гарантия и как ее быстро и безопасно получить? Об этом мы поговорили с Андреем Тюриным, руководителем практики «Привлечение банковского финансирования» в юридической фирме КСК групп.

Компания предлагает услуги по оформлению банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта, что особенно актуально в условиях роста заинтересованности бизнеса в работе с государственными заказчиками. Как отмечает Тюрин, КСК групп работает более 20 лет в сфере решения бизнес-задач и занимает лидирующие позиции в рейтингах юридических и консалтинговых компаний.

Заказчикам компании гарантированы индивидуальные условия, включающие минимальные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность банков в части залогового обеспечения. Кроме того, как отмечает Тюрин, КСК групп сотрудничает только с проверенными кредитными организациями, что позволяет оперативно и эффективно сравнивать различные предложения.

Клиенты КСК групп могут быть уверены в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Для постоянных клиентов компании предусмотрены приятные бонусы и скидки, среди которых компенсация комиссионных банка. Как уверяет Тюрин, сроки выполнения обязательств КСК групп всегда выдерживаются, поэтому клиенты могут получить на руки безотзывную банковскую гарантию уже через сутки.

На сайте КСК групп можно ознакомиться с отзывами клиентов и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию.

Фото: freepik.com