Организация расчетов с использованием банковских карт

Большинство российских предприятий отдают предпочтение использованию банковских карт при расчетах. Однако, несмотря на это, все еще есть такие пользователи, которые не доверяют этому способу оплаты и не уверены в его безопасности и удобстве. В данной статье мы расскажем об особенностях пластиковых карт, организации этой системы оплаты на предприятии, принципах осуществления платежей и о банковской услуге эквайринга.

В последние годы все больше людей начали использовать банковские карты для безналичных операций. В 2019 году доля расчетов с использованием банковских карт составила 76%, а уже в первом квартале 2020 года этот показатель вырос до 86%. Количество пластиковых карт также значительно увеличилось, достигнув более 283 миллионов карт. Это делает безналичные расчеты еще более популярными и выгодными для современных торгово-сервисных предприятий.

История использования банковских карт началась в 1949 году, когда в Нью-Йорке была создана первая массовая платежная карта Diners Club. Вскоре она стала универсальной, и ею можно было расплачиваться за товары и получать наличные, а также выполнять другие операции. В результате банковских «баталий» на рынке определились две ведущие международные платежные системы - Visa и Mastercard.

Сегодня банковская карта - это удобство, безопасность и экономия времени для потребителя. Кроме того, использование банковских карт ведет к дополнительной прибыли для предпринимателей. Установка терминала безналичной оплаты обычно приводит к увеличению объема продаж, потому что людям легче решиться на дополнительные траты, когда они используют карточную платежную систему.

Для предпринимателя установка системы безналичной оплаты может достичь следующих стратегических целей: повышение привлекательности организации для потенциальных клиентов, расширение клиентской базы, увеличение товарооборота, сокращение издержек на бухгалтерию, сокращение расходов на обслуживание клиента и затрат на инкассацию, а также уменьшение риска оплаты фальшивыми банкнотами и повышение сохранности выручки.

Если предприниматель решил организовать безналичную систему оплаты, ему необходимо установить терминал безналичной оплаты и обеспечить совместимость с одной из международных платежных систем, таких как Visa или Mastercard.

Система безналичных расчетов на основе пластиковых карт базируется на взаимодействии двух сторон: владельца карты и коммерческого предприятия, принимающего оплату по ней. Чтобы совершать безналичные платежи, необходимо увеличить количество выпущенных банками пластиковых карт и создать условия для их использования на предприятиях.

Важно знать, что организация расчетов по банковским картам на территории Российской Федерации регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Процессинговый центр является посредником между банком, выпустившим карту, и банком, на котором расположен расчетный счет предприятия. Для обеспечения безналичных расчетов на предприятии используется услуга эквайринга, которую предоставляет банк-эквайрер.

Схема безналичного платежа выглядит следующим образом: держатель карты получает товар или услугу от предприятия, заплатив необходимую сумму по карте. Информация об операции по карте передается в банк предприятия, поступая на расчетный счет. Банк-эмитент, который выпустил карту, списывает со счета клиента сумму платежа и перечисляет ее на счет банка предприятия.

Система безналичных платежей включает в себя несколько этапов:

1. Заявление на открытие карточного счета и производство пластиковой карточки, а также депонирование денежных средств со стороны покупателя.
2. Выдача пластиковой карты банком клиенту.
3. Предоставление карты покупателем продавцу для оплаты товара или услуги.
4. Считывание данных карты на платежном терминале и запрос на проверку платежеспособности клиента. Банк покупателя дает разрешение на проведение операции или отказывает с указанием причины.
5. Изготовление слипа, то есть специального чека для оплаты товара или услуги.
6. Предоставление покупателю оплаченного товара или услуги.
7. Предоставление банку-эквайреру слипов.
8. Передача информации о платежах банку-эмитенту.
9. Списание средств со счета покупателя и перечисление на счет продавца за вычетом комиссии банка-эквайрера.

Для организации безналичных расчетов на предприятии необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром. Они предоставят необходимое оборудование и проведут обучение персонала по обработке безналичных платежей.

Безопасный и удобный безналичный расчет является основой экономической успешности любого предприятия в современном мире. Популярность банковских карт стремительно растет, а прошлогодний опыт самоизоляции лишь укрепил доверие людей к ним. Чтобы не отставать от конкурентов, предприятия используют эквайринг для увеличения товарооборота и не допустить снижения продаж.

Фото: freepik.com