В период отпусков многие россияне предпочитают провести свой отпуск за рубежом. Тем не менее, только немногие из них задумываются о страховании, особенно если речь идет об индивидуальном путешествии. Но опыт подсказывает, что «перестраховаться» никогда не мешает, даже если вы собираетесь на спокойный пляжный отдых. В данной статье мы рассказываем обо всех тонкостях страхования для путешествия за границу.

Страхование рисков для тех, кто совершает поездки за границу, является необходимым? Рассмотрим статистику несчастных случаев за рубежом. Согласно данным от Ростуризма, на первом месте среди всех страховых случаев заболевания, связанные с простудой и инфекцией (48%). На втором месте проблемы с пищеварением (18%), на третьем - различные ушибы и травмы (17%), далее следуют переломы конечностей и позвоночника (6%), аллергии, ожоги и солнечные удары (4%) и укусы животных (2%). Страховые случаи со смертельным исходом занимают последнее место, составляющие 1% всех случаев.

В 2015 году выросло количество случаев, связанных с медицинской эвакуацией российских граждан из-за рубежа. Количество случаев увеличилось почти в 6 раз, количество эвакуированных выросло в 2,6 раза, а расходы бюджетных средств выросли с 3,4 миллионов рублей до 85 миллионов рублей. Такой неутешительной статистикой с целью обязательного страхования выезжающих за рубеж россиян в 2015 году занимались даже власти Российской Федерации. Вице-премьер Правительства РФ Ольга Голодец поручила шести ведомствам разработать проект закона об обязательном оформлении выезжающими за границу страховых полисов, однако закон до сих пор не принят.

Турция с 46.63% занимает первое место в антирейтинге стран по количеству страховых случаев. Далее идут Египет (22,2%), Испания (6,1%), Таиланд (4,23%), Болгария (3,57%) и Кипр (1,91%). В зимний период наиболее опасными для туристов являются Австрия, Болгария, Таиланд, Индия, Германия и Израиль.

По причинам страховых обращений лидируют заболевания, связанные с простудой. Они чаще всего поражают отдыхающих в Израиле. Австрия, напротив, занимает лидирующие позиции по количеству травм, вероятно, из-за горнолыжного отдыха. Болгария и Таиланд также считаются травмоопасными. Индия является "лидером" по заболеваниям желудочно-кишечного тракта, так же, как и Таиланд.

Сам страховой полис выезжающих за рубеж состоит из медицинского страхования, которое гарантирует получение квалифицированной медицинской и экстренной помощи при различных заболеваниях. Тем не менее, турист может включить в свой страховой пакет множество дополнительных опций. Например, можно застраховать себя от несчастного случая, от отмены поездки, от получения травм в результате занятий спортом, от потери багажа и дополнительных расходов, которые могут быть вызваны утерей документов, задержкой рейса или другими чрезвычайными обстоятельствами.

Главное преимущество оформления страхового полиса для выезжающих за границу - это спокойствие за себя и своих близких. В экстренной ситуации не нужно искать больницу, объясняться с врачом на незнакомом языке, выделять дополнительные средства на оплату медицинских расходов и искать помощи у соседей по отелю. Наличие страховки избавляет от многих проблем. В случае возникновения страхового случая нужно только позвонить в так называемую компанию-ассистанс, описать ситуацию и ждать дальнейших инструкций. "Ассистанс" - это специальная организация, заключающая контракты с местными медицинскими учреждениями. Оператор "ассистанс" всегда ответит на русском языке, разъяснит все вопросы, найдет нужного врача или больницу, организует транспортировку в случае необходимости и окажет всю необходимую помощь. Вам не придется предпринимать никаких действий самостоятельно.

Не забывайте, что обязательным условием получения визы во многие страны, в том числе в европейские, является наличие в пакете документов медицинской страховки. Минимальная сумма покрытия страхования для стран ЕС - €30 000.

Как купить страховку для путешествия за границу?

Для оформления страховой полис на выезд за рубеж можно обратиться только в специализированные организации, имеющие соответствующие лицензии. Если вы купили турпакет у туроператора, то страховой полис выдастся вам компанией, с которой заключен договор. Если же вы планируете самостоятельное путешествие, стоит связаться со страховым агентом, чтобы узнать о возможных вариантах страхования и услугах, соответствующих вашим потребностям и целям.

Стоит отметить, что для оформления страховки на выезд за рубеж вам потребуется заграничный паспорт и его копия. Процесс оформления обычно занимает от 10 до 15 минут. Если же вы предпочитаете онлайн-оформление, то страховка будет сформирована практически мгновенно.

Страховой полис на поездку за границу: что вы обычно можете ожидать?

Перед покупкой страхового полиса на поездку за границу необходимо учитывать, что каждая страховая компания имеет свое перечисление ситуаций, которые могут быть покрыты страховкой. Для того чтобы быть уверенным, какие случаи будут являться страховыми, а какие - нет, необходимо более внимательно изучить все условия.

Наиболее распространенные виды страховых полисов:

• Индивидуальные и групповые.
• Сервисные (все расходы компенсируются страховой компанией) и компенсационные (страховая компания возвращает потраченную сумму клиенту по возвращении из поездки).
• С франшизой или без нее. Франшиза представляет собой сумму, которую турист должен будет выплатить сам, поскольку страховая компания не охватывает ее в любых обстоятельствах.

Важная информация: не рекомендуется покупать компенсационную страховку, так как в некоторых случаях процесс возмещения расходов может затянуться на долгий период времени.

Медицинская страховка является неизменным компонентом комфортного и безопасного отдыха. Туристы, приобретая такую страховку, часто путают страхование медицинских расходов и страхование от несчастного случая. Несмотря на то, что эти услуги дополняют друг друга, они являются совершенно разными. Чтобы быть защищенным полностью и избежать нежелательных финансовых потерь, рекомендуется приобретать обе страховки одновременно.

Страхование от несчастного случая охватывает случаи потери трудоспособности, получения травм и увечий. Каждая страховая компания имеет свою таблицу выплат, позволяющую оценить тяжесть травмы и сумму выплаты. Однако на выплату ста процентов страховой суммы можно рассчитывать только в случае получения инвалидности первой группы или смерти. Важно отметить, что данное страхование распространяется только на лечение, проводимое на территории другой страны. Все последующие медицинские процедуры, проходящие по возвращении на родину, не включаются в данную страховку.

Некоторые страховые компании предлагают расширенное страхование от несчастного случая, покрывающее расходы на травмы, полученные при занятиях экстремальными видами спорта и при обострениях хронических заболеваний. В таких случаях цена страховки повышается соответственно.

Важно помнить, что страхование от несчастного случая не распространяется на ситуации, связанные с умышленным членовредительством, попыткой самоубийства, нарушением законодательства страны пребывания (например, вождение без прав) или получением травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Страхование медицинских расходов, в свою очередь, включает в себя оплату амбулаторного и стационарного лечения в экстренных ситуациях, экстренную стоматологию, транспортировку до ближайшей клиники, транспортировку пострадавшего на родину при необходимости и репатриацию останков в случае смерти.

Однако данное страхование не распространяется на случаи обострения хронических заболеваний (можно отдельно застраховаться на случай обострения хронических заболеваний), занятий экстремальными видами спорта (для этого существует специальная страховка), проблемы, возникшие при нарушении законодательства страны пребывания или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также в неположенных местах.

Кстати, компания может отказать в выплате страховой суммы, если турист не оповестил страховую компанию о наступлении страхового случая перед началом лечения или не предоставил все необходимые документы при прохождении лечения (если страховка компенсационная). Помните, ознакомившись с условиями страхования, вы можете снизить финансовый риск.

Страховка от невыезда: защита в любых ситуациях

В современном мире, когда отказ в выдаче визы в западные страны стал явлением все более частым, страхование на случай отмены поездки – это одна из самых актуальных услуг. Такой вид страхования помогает не только при отказе в визе, но и в нескольких других ситуациях, таких как неожиданная болезнь, смерть застрахованного или его близких родственников, наличие противопоказаний к проведению обязательной вакцинации в стране назначения, вызов в военкомат или на судебное заседание, а также досрочное возвращение из-за смерти или госпитализации близких родственников. Также страхование от невыезда включает возмещение ущерба в случае затопления, пожара, ограбления и прочих ситуаций, которые нанесут значительный ущерб имуществу застрахованного.

Страхование багажа: защита на всех этапах

Другая важная услуга – страхование багажа. Оно распространяется на весь багаж и ручную кладь и покрывает его повреждение или пропажу в следующих ситуациях: стихийных бедствий, пожара, удара молнии, взрыва, кражи, грабежа, разбоя, дорожно-транспортного происшествия, несчастного случая, преднамеренной порчи багажа третьими лицами. Однако для получения страховой выплаты необходимо документально подтвердить все вышеперечисленные события.

Страхование на случай задержки рейса: защита интересов

Наконец, страхование на случай задержки рейса поможет обезопасить ваши интересы, если регулярный или чартерный рейс задерживается более чем на 3 или 6 часов соответственно. В этом случае возмещаются расходы за каждый час задержки. Страховка действует как в одну сторону, так и туда и обратно. Чтобы получить страховую выплату, необходимо собрать справки о задержке рейса и в течение 30 дней предоставить в страховую компанию документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Для этого нужно заполнить заявление на страховую выплату и иметь при себе посадочный талон и электронный билет.

Для того, чтобы компенсировать вред здоровью, жизни или имуществу окружающих, причиненный непреднамеренно застрахованным лицом, необходим вид полиса под названием "страхование гражданской ответственности". Не забудьте, что по такому полису страхуются только вреды, причиненные непреднамеренно. Стоит отметить, что не все случаи попадают под страховой случай, но мы рассмотрим примеры, которые обычно являются страховыми.

Во первых, если вы занимаетесь экстремальными видами спорта, и берете снаряжение в аренду, страховка от гражданской ответственности очень важна. Если в результате вашей ошибки причинен ущерб или даже телесные повреждения другим людям, то полис возместит все расходы на материальную компенсацию третьей стороны.

Если вы активный человек, любите кататься на сноубордах, лыжах, велосипеде или включаться в другие активности, то тоже должны озаботиться покупкой страховки гражданской ответственности. Ведь столкновения и другие несчастные случаи могут произойти вот в такие моменты. Как и в первом примере, страховая компания возьмет на себя все расходы на материальную компенсацию третьей стороны.

Конечно, все случаи требуют индивидуального рассмотрения, и не все являются страховыми. Но стоит помнить, что страхование гражданской ответственности помогает снизить риски возможных непредвиденных расходов, связанных с непреднамеренно причиненным вредом.

Как определить цену страхового полиса для поездки за границу?

Здесь есть несколько факторов, которые влияют на конечную стоимость:

1. Возраст застрахованного. Для пожилых людей обычно устанавливается повышающий коэффициент.
2. Длительность пребывания за границей.
3. Страна, в которую планируется поездка. Цена страховки зависит от того, насколько дороги медицинские услуги в данной стране.
4. Вид отдыха. Если поездка предусматривает активный отдых, страховка будет дороже.
5. Страховая сумма. Чем выше страховая сумма, тем выше стоимость страховки.
6. Франшиза. Если вы выбрали страховку с франшизой, то она будет стоить дешевле.

По средней цене, стоимость стандартной медицинской страховки для поездки за рубеж составляет 1,5-2 доллара в день. Ниже приведены несколько примеров экономичных вариантов:

Как видно из примеров, стоимость страхования крайне мала по сравнению с возможными расходами на лечение. Поэтому при поездке за границу стоит обязательно оформить страховку, чтобы избежать проблем и огромных расходов в случае непредвиденной ситуации.

Фото: freepik.com