Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса
Многие представители российских компаний, включая ИП, в настоящее время активно устанавливают работу с зарубежными партнерами, что в свою очередь обеспечивает взаимные расчеты в иностранной валюте. Но если перевод рублей между счетами не имеет никаких ограничений и без труда осуществляется, то в случае выполнения валютных переводов необходимо учитывать некоторые особенности, которые безусловно необходимо знать, чтобы не столкнуться с серьезными проблемами и неблагоприятными последствиями.
Валютные переводы для предпринимателей и юридических лиц являются необходимой процедурой при оплате товаров и услуг за границей. При выборе конкретного способа перевода необходимо учитывать несколько факторов, таких как проценты, время и безопасность.
Существует несколько вариантов валютного перевода, включая банковский перевод, перевод через международные системы и электронные платежные системы. Более безопасным способом является банковский перевод, однако удобнее всего при проведении расчетов между юридическими лицами использовать систему SWIFT.
SWIFT, что расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», было создано в 1973 году и является одной из самых безопасных и надежных систем валютных переводов. Каждому банку присваивается уникальный SWIFT-код, а денежные средства перечисляются адресно на банковский счет.
Для проведения валютных переводов также необходимо открыть валютный счет. Платеж по системе SWIFT производится в течение одного-трех операционных дней, при этом в праздничные и выходные дни переводы не производятся.
Как и при любом переводе, при использовании системы SWIFT взимается комиссия. Однако ее размер будет значительно ниже, чем при мгновенных переводах через Western Union. Точную сумму комиссии можно узнать только в конкретном банке, но в среднем она составляет 1-3% от суммы перевода.
Важно знать, что по системе SWIFT резиденты России могут переводить нерезидентам суммы в валюте без ограничений. Однако при переводе суммы, превышающей 200 000 рублей, необходимы подтверждающие документы. Кроме того, деньги попадают на специальный транзитный счет в банке и находятся там до проверки законности сделки службой валютного контроля. После проверки деньги переводятся на валютный счет получателя и только с этого момента можно ими распоряжаться.
В России действует система валютного регулирования, цель которой - обеспечение полного соблюдения валютного законодательства. Нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные переводы и платежи, изложены в Федеральном законе от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Банк России и Правительство РФ отвечают за соблюдение этих норм и требований, издают нормативные акты, осуществляют надзор и проводят проверочные мероприятия.
Помимо этого, непосредственный контроль за оформлением валютных переводов осуществляют так называемые банки-агенты валютного контроля и другие структуры небанковского типа.
Обязательному валютному контролю подлежат сделки, связанные с внутренними и внешними ценными бумагами, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ.
Важно точно оформить валютные переводы и предоставить необходимую отчетность, чтобы избежать отказа в переводе. Нарушение валютного законодательства влечет за собой ответственность, предусмотренную законодательством.
С 1 января 2018 года были введены новые условия валютных переводов, изложенные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Было отменено требование о предоставлении компаниями-резидентами справок о валютных операциях в уполномоченные банки, но сохранилось требование о предоставлении документов, являющихся основаниями для проведения валютного перевода. Также были внесены изменения в порядок постановки на учет контрактов.
С 1 марта 2018 года был отменен паспорт сделки по валютным операциям, и вместо этого банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Если сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, то банк его не регистрирует, а если меньше 200 000 рублей, предоставление дополнительных документов не потребуется. Однако в случае, если сумма контракта больше или у банка возникли вопросы, дополнительные документы все же могут потребоваться, даже если контракт не подлежит регистрации.
В России функции агентов валютного контроля выполняют несколько банков, в число которых входят Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк». Эти кредитные организации считаются наиболее крупными и надежными в этой сфере.
Процедура проведения валютного контроля включает несколько этапов. Вначале требуется собрать пакет документов, необходимых для подтверждения законности проводимого валютного перевода. Такой пакет может содержать государственные регистрационные документы или паспорта участников сделки (для индивидуальных предпринимателей), таможенные бумаги, счета-фактуры, контракты, доверенности и т.д. Банк может запросить только те документы, которые непосредственно относятся к валютному переводу.
Затем агент валютного контроля проводит операцию, для которой может потребоваться открытие дополнительного расчетного счета. После этого осуществляется тщательный валютный контроль, включающий проверку всей представленной документации. Завершающим этапом является внесение информации в специальные базы данных, резервирование средств для исполнения перевода, возврат зарезервированной суммы после успешного завершения операции, закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.
Результаты валютного контроля крайне важны, так как резиденты могут понести серьезные финансовые потери в случае выявления ошибок. Штрафы за нарушения могут достигать 100% от суммы перевода, не имея значения, какая именно ошибка была допущена - причина может быть и в срыве сроков, и в неточностях в документах.
Важно тщательно подходить к выбору банка, который будет проводить валютный контроль, так как от правильности проведения этой процедуры зависит немалое количество денежных средств. Отвественный подход позволяет избежать дополнительных платежей по процентам и штрафам в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Фото: freepik.com