Компания, которая хочет участвовать в тендере и заключить госконтракт, может оформить банковскую гарантию. Это поможет ей успешно выполнить обязательства перед заказчиком. Банковская гарантия — это своего рода «страховка» для заказчика, обеспечивающая финансовое обеспечение обязательств поставщика перед заказчиком. Банк, выдавший гарантию, обязуется оплатить заказчику сумму неустойки, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

Для успешного заключения госконтракта банковская гарантия является одним из ключевых факторов. Соискателю необходимо предоставить банковскую гарантию дважды: при подаче заявки на участие в конкурсе и при победе в конкурсе для подписания контракта.

В настоящее время банковскую гарантию можно получить без прямого обращения в банк. Для того, чтобы избежать риска при заключении госконтракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. Помощь при исполнении госконтракта может оказать опытный специалист для снижения рисков. Кроме того, наиболее востребованными видами внешнего финансирования являются банковская гарантия, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Как получить банковскую гарантию

Банковская гарантия, с точки зрения банковского дела, является кредитом, поэтому для ее оформления необходимы документы, аналогичные тем, что потребуются для получения любого другого кредита. Условия могут немного отличаться в зависимости от банка, однако некоторые документы следует предоставить в любом случае:

• заявка на получение гарантии;

• финансовые документы;

• документы, удостоверяющие наличие гарантии и право собственности на обеспечение;

• информация о принципале, то есть компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

Не только банки могут выдавать банковские гарантии. Кроме того, такие услуги могут предоставлять различные кредитные организации и страховщики. Однако, данное правило не распространяется на банковские гарантии, предоставляемые для участия в государственных конкурсах. В соответствии с законом № 44-ФЗ, выдавать подобные гарантии могут только банки, отвечающие строгим требованиям, таким как наличие универсальной лицензии на банковские операции и отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, а также кредитный рейтинг не ниже "А-(RU)" по Агентству "АКРА" и не ниже "ruА-" по агентству "Эксперт РА". Кроме того, банки должны иметь свои собственные средства в объеме не менее 25 миллиардов рублей.

На сегодняшний день ограниченное число банков имеет право предоставлять подобные банковские гарантии, после того как они успешно прошли проверку на соответствие требованиям и вошли в специальный правительственный перечень.

Закон № 44-ФЗ был изменен 49 раз до 2019 года с целью совершенствования системы госзакупок. Изменения затронули различные стороны проведения государственных тендеров, включая правила выдачи банковских гарантий.

Главным изменением стало то, что по Закону № 44-ФЗ предоставление безотзывной банковской гарантии стало обязательным условием для участия в государственных конкурсах и последующего заключения контракта. Если ранее гарантия была лишь желанием заказчика, то теперь это обязательное требование законодательства РФ.

Другое важное новшество заключается в том, что сегодня все банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр (федеральную базу данных банковских гарантий), который доступен для ознакомления всем заинтересованным сторонам. Данное решение призвано сделать сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.

В процессе получения банковской гарантии, люди сталкиваются с выбором: обратиться напрямую в банк или воспользоваться услугами брокера. Сначала может показаться, что обойтись без посредников проще, однако это не всегда так.

Заявка на банковскую гарантию может рассматриваться в банке до 2-3 недель. Однако, при подготовке к государственному конкурсу, каждый день - на счету. Не говоря уже о том, что победитель конкурса должен предоставить финансовое обеспечение в течение максимум 10 дней перед подписанием контракта.

В дополнение к этому, для принятия положительного решения, нужно изучить предложения различных банков и оформить все необходимые документы. Стоит учесть, что оформление заявки требует особого внимания, так как даже мелкие ошибки могут привести к ее отклонению.

Брокерские компании возьмут на себя весь процесс оформления документов. Также, они могут подобрать банк, учитывая все пожелания заказчика. Как правило, этот процесс занимает много времени и брокеры могут его ускорить. Но самая главная причина, по которой стоит обратиться в брокерскую компанию - это то, что они могут предоставить банковскую гарантию уже через 3-4 рабочих дня после обращения.

Как и любой кредитный продукт, банковская гарантия предполагает наличие комиссии за ее выдачу. Величина этой комиссии зависит от гарантийной суммы и, как правило, составляет от 2% до 10%. Размер комиссии также зависит от срока, на который выдается гарантия, и наличия или отсутствия обеспечения.

Некоторые банки отказываются выдавать банковские гарантии компаниям, которые не могут предоставить обеспечение, вроде недвижимости или иного имущества. Если же банк все же соглашается выдать гарантию без залога, комиссия будет довольно высокой - в среднем почти вдвое дороже, чем при наличии обеспечения.

Если вам необходима банковская гарантия для участия в государственном конкурсе, вы можете обратиться напрямую в один или несколько банков. Также можно получить гарантию через посредника-брокера. Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком. Брокеры, как правило, получают комиссию от банков, с которыми сотрудничают, а не от своих клиентов.

Как быстро и безопасно получить банковскую гарантию?

Специалисты КСК группы помогают клиентам получить банковскую гарантию для участия в государственных закупках. Не важно, являетесь ли вы новичком или опытным участником, их опытные брокеры подберут надежного банк-партнера, который предоставит льготные условия кредитования и быстро выдаст гарантию.

Выгода сотрудничества с КСК группой заключается в следующем:

• Клиент получает индивидуальные условия;
• Минимальные процентные ставки;
• Длительные сроки кредитования;
• Гарантируется безопасность сделки;
• Никаких скрытых комиссий и переплат, что обеспечивает выгодность сотрудничества;
• Приятные скидки и бонусы для постоянных клиентов.

Специалисты готовы оказать квалифицированную поддержку клиентам на каждом этапе процесса получения банковской гарантии. Никаких запутанных финансовых процедур, заявка на сайте компании, либо позвонив по многоканальному телефону - и вы получите подробную информацию по срокам выполнения, расценкам и других вопросам.

Фото: freepik.com