Получение займа под залог недвижимости - это привлекательный способ получения денег без необходимости предоставления справок и поручителей. Для этого достаточно придти в компанию, специализирующуюся на выдаче таких займов, с минимальным пакетом документов.

Основной предмет залога - это ликвидная недвижимость. Как правило, займ под залог недвижимости имеет более выгодные процентные ставки, чем стандартные кредиты, и одобряется банками намного чаще. Кроме того, онлайн-одобрение кредита под залог недвижимости позволяет получить средства без посещения офиса.

Однако, чтобы избежать проблем со страхованием рисков, выбирайте компанию, имеющую положительную репутацию. Помимо этого, стоит отметить, что не все заемщики могут получить такой займ: для этого необходимо наличие собственности на недвижимость и ее свободной реализуемости.

Если Вам нужен заем под залог недвижимости, следует обратиться за консультацией в надежную компанию, которая поможет с выбором наиболее выгодной схемы кредитования и ответит на все вопросы.

Залог недвижимости как выход из финансовых трудностей

Жизнь может преподнести множество неожиданных сюрпризов, и одним из них может стать необходимость найти крупную сумму денег в короткий срок. При этом обычный потребительский кредит в банке оказывается не всегда доступным. Необходимо иметь постоянный источник достаточного дохода, идеальную кредитную историю, не быть должником по другим займам и соответствовать множеству других требований. Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают кредиты, но их услуги сопряжены с высокими процентными ставками.

В такой ситуации может стать подходящим решением займ под залог недвижимости. Его могут получить все, кто является владельцем недвижимого имущества.

Процедура выдачи займа под залог недвижимости проста: заемщик получает необходимую сумму у банка или другой организации, оказывающей такие услуги, предоставляя в качестве гарантии возврата средств заложенное имущество. Дальнейшие отношения между сторонами развиваются так же, как и при обычном потребительском кредите – заемщик выплачивает кредитору ежемесячные платежи с процентами за использование кредита. Если должник оказывается не в состоянии погасить кредит, ему может быть предложена реструктуризация долга и новая схема его погашения. Однако в большинстве случаев до суда дело не доходит, потому что продажа жилья в таких случаях является крайней мерой.

Обеспечением служит высоколиквидный актив – недвижимость, поэтому кредитору не нужно слишком беспокоиться о платежеспособности заемщика. Объем кредитования в любом случае меньше оценочной стоимости заложенного имущества, так что банк ничем не рискует, даже если долг не будет погашен и недвижимость придется продавать. Поэтому получить займ под залог недвижимости намного проще, чем без обеспечения.

К тому же, заемщики могут пользоваться рядом преимуществ. Во-первых, процентные ставки могут быть весьма привлекательными, а иногда даже ниже, чем при потребительских кредитах, и уж точно ниже, чем при микрозаймах. Во-вторых, размер кредита может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, предоставляются длительные сроки погашения – до 15 лет. В-четвертых, заемщики могут распоряжаться полученными средствами на свое усмотрение.

Одно из главных преимуществ займа под залог недвижимости – его быстрое оформление. Решение о выдаче может быть принято всего за один день. При этом заложенное имущество продолжает оставаться в собственности заемщика, и он имеет право продолжать им пользоваться.

Теоретически в залог можно отдать любую недвижимость, но на практике банки предпочитают выдавать кредиты под наиболее ликвидное имущество, такое как квартиры, дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость. Реже можно получить кредит под залог гаража, земельного участка, комнаты и других объектов, менее ликвидных на рынке.

Однако требования по отбору залогового имущества в разных банках могут различаться. Оно зависит и от типа недвижимости. Существуют ограничения, касающиеся состояния объекта. Так, жилье в аварийном доме, готовящемся к сносу, реконструкции или капитальному ремонту, заложить, скорее всего, не получится. Если степень износа здания составляет более 60%, банк также может отказаться от сделки. Также не все организации принимают в залог квартиры в панельных и блочных домах, имеющих менее пяти этажей и возведенных до 1975 года. В связи с этим, перед тем как отдать недвижимость в залог, следует узнать о требованиях выбранного банка.

Как получить заем под залог недвижимости

Получение займа под залог недвижимости не является сложной процедурой, но при этом необходимо соблюдать определенные условия. Рассмотрим наиболее важные из них:

1. Возраст. Лица от 18 лет могут получить займы под залог недвижимости. Но в ряде банков возможна выдача займа только с 21 года. Также, на момент окончания срока погашения кредита, заемщику не должно быть более 65 лет.
2. Гражданство. Для получения средств под залог недвижимости, необходимо обладать гражданством Российской Федерации. При этом, требование постоянной регистрации на территории РФ не является обязательным.
3. Источники дохода. Хотя имущество, выступающее в роли залога, может помочь смягчить данное требование, однако безработному получить кредит вряд ли удастся. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от одного года). Еще лучше, если заемщик имеет какое-то другое имущество, помимо залогового.
4. Необходимые документы. Для заключения договора займа под залог недвижимости, потребуется немного документов: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (или выписка из ЕГРН). Иногда банки также могут потребовать справку о доходах. Если у квартиры, дома или другого имущества есть другие собственники, кроме заемщика, то потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.
5. Процедура получения займа под залог недвижимости. Сначала необходимо заключить кредитный договор (договор займа) с финансовой организацией. Затем следует оформить залог имущества. Сделка обязательно регистрируется в Росреестре, и в ЕГРН появляется соответствующая запись. Только после этого заемщик может получить кредит. Существуют также компании, которые могут выдать средства до наложения обременения на имущество.
6. Сумма займа. Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости заложенного имущества и в среднем составляет 60–70% от нее. На пример, если стоимость залогового имущества составляет 50 млн рублей, то можно получить до 40 млн рублей. Минимальная сумма кредита обычно составляет 100 тыс. рублей.
7. Процентная ставка. Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и условий, предлагаемых финансовой организацией. В среднем она колеблется от 8 до 12%.

Если вы хотите получить заем под залог недвижимости, то можно обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив. КПК являются некоммерческими организациями, которые занимаются выдачей займов на личные нужды членов кооператива. Действия КПК регулирует Банк России, который определяет предельный размер процентной ставки. В отличие от банков, в которых нередко условия получения займов являются строгими, получение займа под залог недвижимости в КПК может быть проще и более выгодным.

Займ под залог недвижимости: куда обратиться

Сегодня на рынке представлено множество организаций, которые предоставляют кредиты под залог недвижимости, но условия везде отличаются. Если вы ищете место, где можно получить заем в день обращения, стоит обратить внимание на КПК «Сберегательный дом». Глава правления организации, Сергей Сергеевич Долганов, рассказывает о предоставляемых услугах.

«Наша компания, КПК «Сберегательный дом», является единственной в России федеральной организацией, выдающей кредиты в день обращения под залог недвижимости. Размер займа зависит от оценки стоимости залога и индивидуальных потребностей клиента и может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а срок возврата от одного месяца до 15 лет.

Быстрый процесс выдачи займов - наша главная конкурентная преимущества, которое достигается за счет автоматизации процессов. Наша IT-платформа позволяет проверять информацию о клиенте и залоговом имуществе в минуту. Заполнение заявки на кредит автоматизировано. Клиентам не нужно обращаться в МФЦ для подачи заявления на оформление залога, так как мы имеем прямой контакт с Росреестром. Кроме того, все процессы, включая подписание документов, доступны онлайн.

Для получения займа под залог недвижимости потребуется только несколько документов: паспорт, СНИЛС и документы на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» полностью прозрачна и работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Организация зарегистрирована в реестре ЦБ РФ, что гарантирует соблюдение всех необходимых правил и требований».

Стоит отметить, что КПК «Сберегательный дом» - это некоммерческая организация, специализирующаяся на выдаче займов под залог недвижимости. Кроме того, она является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы. Дополнительную информацию о компании и ее реквизитах можно найти на сайте ресурса "Руспрофайл".

КПК «Сберегательный дом» - ОГРН 1207800060808, ИНН - 7842181135. ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН 1217700318087, ИНН - 7726479428. Стоит отметить, что информация об условиях и стоимости услуг, указанная в данном материале, актуальна на ноябрь 2021 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com